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未报案,可以得到保险赔偿吗?
发布时间:2008-12-12 23:20:19 阅读:3352次 浏览字体:【

来源:ssyfu.com  作者:国际寿险管理协会客户服务师 孙苏燕,ACS

       未报案,或者未及时报案,没有遵守保险合同的约定义务,可以得到保险赔偿吗?这是保险纠纷的热点之一,也是老百姓最为关注的问题之一。

        本文从赔偿适用情况、人寿保险产品、非人寿保险产品等方面进行探讨,抛砖引玉,谨供参考。

一、赔偿适用情况

     1、保险责任范围内

     2、保单有效期内

     3、法定申请时效内

     4、抢救生命、或紧急处理

     5、重大公共安全事件

     6、不可抗力所致

二、人寿保险产品

        人寿保险包括保障型保险、传统型保险、少儿保险、分红型保险、万能保险、投资连结保险等。在保险事故通知条款方面,这些保险产品的规定相同。

       人寿保险公司通常在保险条款里书面约定:请您或受益人在知道保险事故发生之日起5天内通知我们。否则,应承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的延迟除外。

        由此可见,未报案,或未及时报案,如果符合上述赔偿适用情况,可以得到保险赔偿。但是,投保人、被保险人或受益人将要承担:

    ●由于通知延迟致使保险公司增加的勘查、检验等项费用。

    ●不可抗力导致的延迟,可以不承担通知延迟增加的勘查、检验等项费用。

三、非人寿保险产品 

        非人寿保险包括住院险、意外伤害险、意外医疗险,以及附加重大疾病险等产品。

        意外伤害险、意外医疗险和附加重大疾病险等产品,未报案,或未及时报案,当符合赔偿适用情况时,处理方法与人寿保险产品相同,恕不赘述。

        住院险是以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。未报案,或未及时报案,住院险的处理相对复杂一些。

        例:被保险人只身在外地,突发急病,昏迷不醒15日,无法及时联系其家人。经抢救后,被保险人神智清醒,病情好转,家人将他转回家乡医院治疗15天,出院后向保险公司索赔。

问:该被保险人的疾病住院治疗费用可以得到赔偿吗?

[解析]

       市售住院费用医疗保险书面约定保险事故通知:“您或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起3天内通知我们。否则,应承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的延迟除外。被保险人应在本附加险合同中列明的定点医院就诊,若因急诊未在定点医院就诊的,应在3天内通知我们,并在病情好转后及时转入定点医院。”

       1、因急诊入住非定点医院,昏迷15天的住院费可以赔偿。

       必须提供事发当地的住院医院病历或者120110记录等相关文件,证明事件确实发生。

       2、回家后在非定点医院继续治疗15天的医疗费能否赔偿,要与保险公司协商解决,这属于保险公司通融赔偿的范围。

       3、回家后在定点医院继续治疗15天的医疗费,依据保险事故通知条款的约定,可以得到保险赔偿。

      4、在住院期间,因通知延迟致使保险公司增加了勘查、检验等项费用,由投保人、被保险人或受益人承担。

      5、因不可抗力所致,投保人、被保险人或受益人可以不承担因通知延迟致使保险公司增加的勘查、检验等项费用。

       综上所述,投保人、被保险人或受益人应该遵守保险合同约定义务,及时通知保险公司,减少索赔成本,维护自己的合法权益。因此,笔者建议:

      1、住院险自知道保险事故发生之日起3天内通知保险公司

      2、非住院险自知道保险事故发生之日起5天内通知保险公司

      3、未报案,或未及时报案,不要放弃自己申请保险赔偿的权利。

      4、勇于承担因通知延迟致使保险公司增加的勘查、检验等项费用。

      5、因不可抗力可以不承担因通知延迟致使保险公司增加的勘查、检验等项费用。

      6、熟悉保险赔偿适用情况,争取得到保险赔偿。

 

关键词:保险赔偿 报案时效 索赔时效 保险投保 投保提示 投诉维权 保险合同 通知延迟 勘查检验 不可抗力

 

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