来源：新浪博客 作者：国际寿险管理协会客户服务师 孙苏燕，ACS 发表：2007-12-02 22:38:23
未成年人参加城镇居民医保后，还要补充商业医保吗？这已成为家长们极为关注的热点问题。
从居民医保自付费用、最高限额、商业医保报销范围等方面着手，笔者谨抛砖引玉，以供参考。
一、自付费用与最高限额
《长沙市城镇居民医疗保险试行办法》公告了城镇居民医保的起付线、自付比例和最高限额。请见下表。
长沙市居民医保自付费用与最高限额
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项 目 |
起付线 |
自付比例 |
最高限额 |
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三级医院 |
800元 |
60% |
—— |
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二级医院 |
500元 |
50% |
—— |
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一级医院 |
300元 |
35% |
—— |
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社区卫生机构 |
100元 |
35% |
—— |
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成年居民 |
—— |
—— |
3万元 |
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未成年人 |
—— |
—— |
7万元 |
二、商业医保报销范围
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项 目 |
居民医保 |
商业医保 |
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起付线以下 |
不报 |
报销 |
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起付线 |
不报 |
报销 |
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自付比例 |
不报 |
报销 |
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意外门诊 |
50%不报 |
报销 |
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7万元以上 |
不报 |
报销 |
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自费药品、自费项目、自费比例等 |
不报 |
不报 |
除此之外，属于城镇居民医保规定可以报销的个人自付费用，由于超出商业医保所列项目限额的医疗费用，仍由个人承担。
案例
未成年人甲参加了长沙市城镇居民医保。2005年11月10日甲父作为投保人，以甲为被保险人购买了商业医保。其中：重疾保险金额5万元，附加住院险2份，附加意外医疗险保险金额2万元。
如果，未成年人甲因头痛并视力模糊到湘雅二医院就诊，住院确诊为良性脑肿瘤，进行手术治疗，实际发生医疗费用5万元。其中：药费3万元，自费药4000元；手术费8000元；CT、核磁共振检查费3000元，其他费用5000元。
问：
1、甲个人自费用是多少元？
2、商业医保可以报销多少元？
剖析：
一、城镇居民医保
1、湘雅二医院为三级医院
1）起付线为800元
2）自付费用60%
2、自费部分
1）自费药4000元
2）CT、核磁共振，医保规定自费30%
3000 * 30% = 900元
3、可报费用
1）药费3万元
2）手术费8000元
3）CT、核磁共振费2100元
4）其他费用5000元
5）总共45100元
4、自付费用
1）自费4900元，自费药+CT自费30%
2）起付线800元
3）自付比例60%，45100 * 60% = 27060元
4）总共32760元
5、医保支付
5万元—32760元 = 17240元
二、商业医保
1、可报费用32760元
2、重疾险
良性脑肿瘤属于重疾险保险责任，给付重疾金5万元。
3、住院险
1）床位费最高限额600元
个人承担400元 * 80% = 320元，
个人负担80元。
2）手术费最高限额3000元
个人承担8000元 * 60% * 80% = 3840元
个人负担1800
3）医疗费最高限额5200元
27060—400—4800 = 21460 * 80% = 17168（可以报销）
5200—17168 = 11968元
个人负担11968元
4）商业医保普实际报销58320元
三、个人负担
1、社会医保报销17240元
2、商业住院险报销8320元
3、个人承担住院费用24440元
4、商业重疾险给付50000元—24440元，剩余费用可做营养费用。
5、个人营养补贴25560元
综上所述，城镇居民医疗保险是国家给予每位公民的社会福利，公民一定要参加城镇居民医保。由于，目前居民医保报销的额度有限，笔者建议：
1、年龄在18周岁以下
2、参加城镇居民医保人员
3、一定补充商业医保：住院险、意外医疗险
4、重疾险宜小买
关键词：未成年人 居民医保 商业医保 重大疾病保险 住院保险 意外伤害保险 意外医疗保险
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