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被狗咬伤,意外医疗险赔偿吗?
发布时间:2009-01-16 21:44:27 阅读:4673次 浏览字体:【

来源:ssyfu.com  作者:国际寿险管理协会客户服务师 孙苏燕,ACS

    2007年11月20日,赵女士在小区内散步,看到一只小狗很可爱,上前去逗小狗玩,谁知被狗咬伤左小腿。她立即到湖南省疾病控制中心门诊部就诊,注射了狂犬疫苗、狂犬免疫球蛋白,实际发生医疗费用共计1439元。

    6年前,赵女士为自己购买了意外医疗险,这次获得保险赔款449元。赵女士非常想知道:

1、意外医疗险的赔偿原则是什么?

2、为什么不能全额赔偿医疗费?

    意外伤害的定义是什么?我国现行保险法律法规没有明确规定。赵女士的保险合同(以下简称该保单)所载附加意外伤害医疗保险(以下简称意外医疗险)条款约定:意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。赵女士不慎被狗咬伤的事实符合上述定义。

    该保单所载意外医疗险条款明确列明了13种不承担给付保险金的责任的情形,却没有约定被动物咬伤不予赔偿。因此,根据我国《保险法》相关规定,被狗咬伤属于意外医疗险的赔偿范围。

    该保单所载意外医疗险条款约定,被保险人因遭受意外伤害并进行治疗,保险公司就其事故发生之日起 180天内实际支出的、符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的、合理医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”。

    由此可见,意外医疗险的赔偿原则包括:治疗时间、用药范围,以及计算公式等内容。

1、治疗时间

    治疗时间是从2007年11月20日——赵女士被小狗咬伤的当天起至180天内,超出180天的治疗费用不予赔偿。

2、用药范围

    治疗用药要符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定湖南省医保规定狂犬免疫球蛋白属于全自费药品,所以,赵女士应该承担狂犬免疫球蛋白的全额费用890元。

3、计算公式

   实际支出的合理医疗费用——自费金额——免赔金额(或称自付金额)=保险赔款

    即:1439元—890元—100元=449元

    该保单约定:非定点医院就诊的治疗费用未经审批不予赔偿。该保单所附的定点医院中,长沙市只有中南大学湘雅二医院开设了动物咬伤科,主治蛇伤。而主治狗、猫咬伤的其他医疗机构如长沙市传染病医院、湖南省疾病控制中心、长沙市疾病控制中心均不是平安人寿保险湖南分公司的定点医院。

    赵女士在湖南省疾病控制中心门诊部治疗后,马上向平安人寿保险公司报案,并且到客户服务中心办理非定点医院治疗审批手续,顺利获得了保险赔款。

    综上所述,被狗或其他动物咬伤实际支出的合理医疗费,由意外医疗险负责赔偿。为了维护您的合法权益,笔者温馨提示:

    1、第一时间向与您签约的保险公司报案

    2、及时办理非定点医院治疗审批手续

    3、妥善保存医院发票、病历等相关文件

    4、自您知道或应当知道保险事故发生之日起2年内提起索赔

 

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